Quantas vezes posso usar a franquia do seguro?

Formalmente, a maioria das apólices de seguro não impõe um número máximo de utilizações da participação obrigatória em caso de sinistro durante a vigência do contrato. 

No entanto, é importante entender que acionar o seguro repetidamente pode influenciar o custo da sua renovação. 

Seguradoras avaliam o histórico de sinistros do cliente ao definir o prêmio, e frequentes acionamentos podem indicar um risco maior, resultando em um valor mais alto. 

A AllSafe entende que imprevistos acontecem e está pronta para te ajudar a entender como otimizar o uso do seu seguro. 

Quer saber mais sobre como a frequência de acionamentos impacta seu contrato? Continue a leitura!

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Existe limite de vezes para acionar a franquia?

Em geral, não existe um número máximo pré-estabelecido de vezes para utilizar a participação obrigatória do segurado em um sinistro coberto durante o período de vigência da apólice. 

Contudo, é importante estar ciente de que o uso recorrente do seguro pode gerar consequências. 

Segundo o Guia de Orientação e Defesa do Segurado, da SUSEP, "O contrato de seguro obriga a seguradora a indenizar o segurado pelos prejuízos decorrentes de eventos futuros e incertos, desde que estejam previstos na apólice. O contrato estabelece também as obrigações do segurado, como pagar o prêmio e informar à seguradora os riscos que podem agravar o sinistro".

O que muda no contrato se a franquia for usada muitas vezes?

Embora a apólice em si não seja alterada durante sua vigência, o uso frequente da participação obrigatória em sinistros tem impacto significativo no seu histórico como segurado. 

A cada acionamento, seu histórico registra um sinistro, o que pode levar à perda de bônus por ausência de sinistros. 

Além disso, a seguradora pode reavaliar seu perfil de risco na renovação, considerando-o mais propenso a novos incidentes. 

Essa reavaliação pode resultar em um aumento no valor da apólice, refletindo o risco percebido pela seguradora.

Quando é vantajoso evitar o uso da franquia?

Em certas situações, o uso do seguro para cobrir pequenos reparos pode não ser a melhor estratégia. 

Conforme publicado no blog da Rodobens, "Nem sempre é bom negócio acionar o seguro em caso de sinistro. 

Se o acidente for pequeno, quase sempre é mais vantajoso pagar o reparo do próprio bolso. Além de não ter que arcar com a participação obrigatória, isso evita a perda da classe de bônus". Entender o equilíbrio entre proteção e economia é fundamental.

Sinistros de baixo custo valem a pena?

Se o custo do conserto for próximo ao valor da sua participação obrigatória, considere a possibilidade de arcar com a despesa por conta própria. 

Essa decisão evita o desgaste no seu histórico com a seguradora, preservando seu bônus e reduzindo o risco de aumento na renovação. Pense a longo prazo: um pequeno gasto agora pode significar uma economia maior no futuro.

Há impacto ao usar a franquia mais de uma vez no mesmo ano?

Múltiplos acionamentos em um curto período de tempo podem sinalizar um risco elevado para a seguradora. 

Essa percepção pode dificultar futuras contratações ou elevar significativamente o custo do seguro em outras empresas. 

Analise cuidadosamente cada situação, ponderando os benefícios de utilizar o seguro contra os possíveis impactos no futuro.

A AllSafe oferece suporte consultivo especializado para te orientar sobre o uso estratégico da sua participação obrigatória. 

Nossa equipe te ajuda a analisar cada situação, considerando seus custos, benefícios e o impacto no seu histórico, garantindo a melhor relação entre proteção e custo-benefício. 

Conte com a AllSafe para uma gestão inteligente do seu seguro! Acesse o site!

Perguntas frequentes sobre uso recorrente da franquia

Saiba mais sobre uso recorrente da franquia!

Posso perder meu seguro se usar a franquia várias vezes?

Embora o simples uso da participação obrigatória em si não resulte na perda imediata do seguro durante a vigência da apólice, o acúmulo de sinistros pode levar a seguradora a não renovar o contrato ao final do período, considerando o segurado um risco elevado. A decisão de não renovar é geralmente baseada na análise do histórico completo do cliente e no perfil de risco que ele representa para a empresa.

Quantas vezes posso usar a franquia por ano?

Em termos contratuais, não há um limite pré-definido para a quantidade de vezes que você pode utilizar a participação obrigatória do seguro em um ano. No entanto, é fundamental estar ciente de que cada acionamento do seguro é registrado no seu histórico e pode influenciar as condições da sua apólice na renovação, como o aumento do prêmio ou a não renovação do contrato.

Cada sinistro exige nova franquia?

Sim, em geral, cada sinistro que envolva a cobertura da apólice e que não seja de indenização integral (perda total) exige o pagamento da participação obrigatória. Mesmo que ocorram múltiplos incidentes durante a vigência do seguro, a participação obrigatória é aplicada individualmente a cada evento, conforme estabelecido nas condições gerais do contrato.

Sinistros simultâneos cobram apenas uma franquia?

A regra geral é que, em casos de sinistros simultâneos decorrentes do mesmo evento (como uma colisão múltipla), cobra-se apenas uma participação obrigatória, desde que os danos sejam avaliados e reparados em conjunto. No entanto, é importante verificar as condições específicas da sua apólice, pois algumas seguradoras podem ter políticas diferentes para situações complexas.

Existe franquia para cobertura de terceiros?

Não, a participação obrigatória geralmente não se aplica à cobertura de danos a terceiros (Responsabilidade Civil Facultativa - RCF). Essa cobertura visa proteger o segurado de despesas relacionadas a danos materiais ou corporais causados a outras pessoas, veículos ou propriedades, e o segurado não arca com uma participação obrigatória nesses casos, desde que a responsabilidade seja comprovada e a cobertura esteja dentro dos limites da apólice.

Posso trocar de seguradora após usar a franquia?

Sim, você tem o direito de trocar de seguradora a qualquer momento, mesmo após ter utilizado a participação obrigatória. No entanto, é importante estar ciente de que o seu histórico de sinistros será considerado pela nova seguradora ao calcular o preço da apólice, e acionamentos recentes podem influenciar o valor do prêmio ou a aceitação da sua proposta.

Usar a franquia afeta o bônus de renovação?

Sim, o uso da participação obrigatória geralmente afeta o bônus de renovação, que é um desconto concedido ao segurado que não aciona o seguro durante um determinado período. Cada vez que você utiliza o seguro, perde pontos no seu bônus, o que pode resultar em um desconto menor na renovação ou até mesmo na perda total do bônus, dependendo das regras da seguradora.