Como funciona franquia de seguro auto: quando vale a pena usar?

A participação obrigatória do seguro auto é o valor que você, segurado, paga em caso de sinistro para que a seguradora cubra o restante dos custos. 

Ela funciona como uma divisão de responsabilidade: você assume uma parte menor do prejuízo, e a seguradora arca com o restante. 

Acionar ou não a participação obrigatória depende do tamanho do dano e do valor da sua parte. Se o conserto for pequeno e o valor da sua parte for alto, pode não valer a pena acioná-la. 

Na AllSafe, entendemos que essa decisão nem sempre é simples. Quer saber mais para fazer a escolha certa? Continue lendo!

O que é franquia de seguro auto e como ela funciona?

A participação obrigatória, no contexto do seguro auto, é o montante em dinheiro que você, como segurado, precisa desembolsar quando ocorre um sinistro parcial coberto pela sua apólice. Imagine que o seu carro sofreu uma batida e o conserto custará 5000,00. 

Se a sua participação obrigatória for de 2000,00, você paga esses 2000,00 e a seguradora cobre os 3000,00 restantes.

A participação obrigatória obrigatória é uma cláusula fundamental do contrato de seguro. Ela tem como objetivo equilibrar o custo do seguro, incentivando o segurado a ser mais cuidadoso e a evitar pequenos acidentes. 

Ao mesmo tempo, ajuda a seguradora a evitar o acionamento para reparos de baixo valor, reduzindo o custo operacional.

É importante saber que, em geral, quanto maior o valor da sua parte, menor será o preço do seu seguro. 

Um levantamento recente com foco na acessibilidade revelou que seguros com uma participação obrigatória mais alta podem ter um desconto significativo no valor total da apólice, chegando a uma economia sob medida para o seu bolso. 

Na AllSafe, prezamos pela transparência e prestação de contas, oferecendo um atendimento consultivo e canais de comunicação como a ouvidoria para auxiliar você a entender cada detalhe do seu seguro.

Quais são os tipos de franquia e suas diferenças?

Existem diferentes modelos de participação obrigatória que as seguradoras oferecem, cada um com suas particularidades e impactos no valor da apólice e no seu desembolso em caso de sinistro:

• Participação Obrigatória Normal: É o modelo mais comum, onde o segurado paga um valor fixo predeterminado em caso de sinistro parcial. Esse valor é definido na apólice e geralmente oferece um equilíbrio entre o custo do seguro e o valor a ser pago no sinistro;
• Participação Obrigatória Reduzida: Nesse modelo, o valor que você paga é menor do que na participação obrigatória normal. Em contrapartida, o valor total do seguro tende a ser um pouco mais elevado. É uma boa opção para quem não quer ter um grande desembolso em caso de sinistro;
• Participação Obrigatória Ampliada: Aqui, o valor da sua parte é maior do que na participação obrigatória normal. Em contrapartida, o preço do seguro tende a ser mais baixo. É uma escolha interessante para quem é um motorista experiente, com baixo risco de sinistro, e prefere economizar no seguro;
• Participação Obrigatória Isenta: Algumas apólices oferecem a opção de participação obrigatória isenta, o que significa que você não precisa pagar nada em caso de sinistro parcial. No entanto, essa opção geralmente resulta em um valor do seguro mais alto.

A escolha do tipo de participação obrigatória ideal depende do seu perfil de risco, das suas necessidades e do quanto você está disposto a pagar pelo seguro.

Quando vale a pena acionar o seguro e pagar a franquia?

Decidir se vale a pena ou não acionar o seguro e pagar a sua parte é uma avaliação que exige atenção. Afinal, o seguro serve justamente para amparar você em momentos de imprevisto, mas nem sempre é a melhor opção. 

Uma análise recente das decisões do Tribunal de Justiça do Distrito Federal e dos Territórios (TJDFT) indica que a maioria das disputas judiciais envolvendo seguros auto está relacionada a sinistros de baixo valor, onde a aplicação da participação obrigatória gera dúvidas e questionamentos. 

Para te ajudar a tomar a melhor decisão, vamos analisar algumas situações:

Sinistros pequenos compensam acionar o seguro?

Em situações de reparos com um valor próximo ou até mesmo inferior ao valor da sua parte, a resposta é: provavelmente não. Nesses casos, pode ser mais vantajoso arcar com o conserto por conta própria. 

Acionar o seguro para pequenos reparos pode influenciar no seu histórico de sinistros e, consequentemente, no valor do prêmio na renovação da apólice.

Como avaliar o custo-benefício ao acionar o seguro?

Antes de tomar qualquer decisão, faça as contas! Compare o valor da sua parte com o orçamento do conserto. 

Se o valor do conserto for muito próximo ao valor da sua parte, considere pagar o reparo diretamente. Além disso, leve em conta o seu histórico de sinistros. 

Acionar o seguro com frequência pode impactar negativamente o seu perfil como segurado, resultando em um aumento do valor do seguro na renovação. 

A frequência ideal de uso do seguro é aquela que te protege em momentos de real necessidade, sem comprometer as boas condições na renovação da sua apólice.

Na AllSafe, oferecemos planos de seguro auto com participações obrigatórias acessíveis e flexíveis, adaptados ao seu perfil e às suas necessidades. 

Nosso atendimento transparente e consultivo te ajuda a entender cada detalhe do seu seguro e a tomar a melhor decisão em caso de sinistro. Acesse nosso site e saiba mais!

Perguntas frequentes sobre franquia de seguro auto

Saiba mais  sobre franquia de seguro auto!

Posso parcelar o valor da minha parte?

A possibilidade de parcelar o valor da sua parte varia de acordo com a seguradora. Algumas oferecem essa opção como forma de facilitar o pagamento, enquanto outras exigem o pagamento integral no momento da liberação do conserto. Consulte as condições da sua apólice ou entre em contato com a seguradora para verificar se o parcelamento está disponível e quais são as opções oferecidas.

A participação obrigatória é paga em todo tipo de sinistro?

Não, a participação obrigatória é paga apenas em casos de sinistros parciais, ou seja, quando o dano ao veículo não é total. Em casos de perda total, roubo ou furto, geralmente não há pagamento da participação obrigatória, pois a seguradora indeniza o valor total do veículo de acordo com a tabela FIPE ou o valor contratado na apólice.

Sinistros causados por terceiros exigem pagamento da minha parte?

Ainda que o sinistro seja causado por terceiros, a responsabilidade pelo pagamento da sua parte permanece sendo sua, no primeiro momento. No entanto, a seguradora pode acionar o terceiro responsável pelo dano para obter o ressarcimento do valor pago, incluindo a sua parte. Se a seguradora obtiver sucesso nessa ação, você poderá ser reembolsado do valor que pagou referente à sua parte.

O que é participação obrigatória zero e como ela funciona?

A participação obrigatória zero é uma opção que algumas seguradoras oferecem, onde o segurado não precisa pagar nada em caso de sinistro parcial. Ao contratar essa opção, o valor do seguro tende a ser mais elevado, pois a seguradora assume a totalidade dos custos do reparo. É uma alternativa para quem busca maior comodidade e não quer ter desembolsos extras em caso de sinistro.

Troca de para-brisa exige pagamento da participação obrigatória?

A necessidade de pagar a sua parte para a troca do para-brisa depende das condições da sua apólice. Algumas seguradoras oferecem cobertura específica para vidros, que inclui a troca do para-brisa sem a necessidade de pagar a sua parte. Verifique as condições da sua apólice para saber se você possui essa cobertura e quais são as condições para utilizá-la.

Como saber o valor da minha parte?

O valor da sua parte está especificado na sua apólice de seguro. Você pode encontrá-lo na seção que detalha as coberturas e condições do seguro. Além disso, você pode entrar em contato com a sua seguradora ou corretor de seguros para obter essa informação. Tenha sempre a apólice em mãos para facilitar a consulta.

A participação obrigatória muda conforme o tipo de cobertura contratada?

Sim, a sua parte pode variar de acordo com o tipo de cobertura contratada. Em geral, coberturas mais amplas, que oferecem maior proteção, podem ter uma sua parte menor. Por outro lado, coberturas mais básicas, com menor proteção, podem ter uma sua parte maior. Analise as opções de cobertura e escolha aquela que melhor se adapta às suas necessidades e ao seu orçamento.